Hvordan ansøger man om kassekredit og lån til erhverv?

At starte en virksomhed kræver ofte en del penge. Hvilken type virksomhed du vælger, påvirker hvilket lån du har brug for. Mange starter en enkeltpersonvirksomhed, fordi det er nemt og billigt. Men sådan en virksomhed kræver ikke så store lån.

Det er vigtigt at kigge på de forskellige lånemuligheder. Vær sikker på at lave et budget, så du ved, hvad du har brug for. Tænk også på at se på andre måder at få penge på. Det kan være privatlån eller hjælp fra venner, familie eller crowdfunding.

Før du ansøger om Kassekredit og lån til erhverv, skal du være godt forberedt. Kig på forskellige banker og få tilbud. Forhandl med dem, så du får de bedste vilkår. Med en god forberedelse kan du få den bedste finansiering for din virksomhed.

Undersøg lånemuligheder for din virksomhedstype

At finde det rigtige lån til din virksomhed er vigtigt. Det kommer an på, hvilken slags virksomhed du har. Eftersom lånemuligheder varierer, er det klogt at se på to typer – enkeltmandsvirksomheder og selskaber.

Enkeltmandsvirksomhed

For enkeltmandsvirksomheder er et privatlån til erhvervsformål normalt. Dine private finanser er essentielle. Du hæfter personligt for virksomhedens gæld.

Långivere tjekker ofte din økonomi og kredit når du ansøger. Stærke private økonomier og kredithistorik øger chancen for at få lån.

Selskab

Som ejer af et selskab, som et ApS eller A/S, brug for et erhvervslån. Det vurderes ud fra selskabets økonomi.

For erhvervslån kræves regnskaber og andre dokumenter. Det kan være sværere at få end privatlån, specielt for nye virksomheder.

En alternativ måde at finansiere er via kassekredit. Du skal vise, at din virksomhed er sund og tjener penge.

Uanset din virksomhedsform, søg information om lån nøje. Sammenlign forskellige låneudbyderes renter og vilkår. Find det bedste match for din virksomhed.

Læg et realistisk budget

Skal du starte en virksomhed, så er god økonomistyring meget vigtig. Et veluddannet budget kan gøre forskellen. Det sikrer, at din virksomhed starter godt og får mulighed for at vokse.

Dit budget bør være realistisk. Det skal tage højde for alle udgifter og indtægter, du forventer.

Etableringsbudget

Et etableringsbudget viser opstartsomkostningerne for din virksomhed. Det inkluderer udgifter som registrering, udstyrsindkøb, inventar og lejedepositum. Også udgifter til advokater og konsulenter bør med.

Ved at kende disse udgifter, ved du hvor meget kapital du behøver at starte med.

Likviditetsbudget

Likviditetsbudgettet hjælper dig med at se fremad. Det skaber overblik over pengestrømme, og forudser eventuelle problemer.

Det hjælper også med at se, hvornår der er overskud. Sådanne perioder kan bruges til at investere i vækst eller for at håndtere uventede udgifter.

Afdrag og renter

Husk altid afdrag og renter, når du låner penge. Afdrag er det du betaler tilbage hver måned, renter er låneomkostningerne.

Disse omkostninger skal med i dit budget. Det sikrer, at din virksomhed kan betale regningerne rettidigt. Forhandle om bedre betingelser med banken. Det kan gøre en stor forskel for din virksomheds økonomi.

Etablerings- og likviditetsbudgetter er nøglen til en sund økonomi for din virksomhed. De hjælper dig med at få finansiering. Samtidig fungerer de som en guide for vækst og udvikling.

Undersøg andre finansieringsmuligheder

Før du får et banklån til din virksomhed, se på andre muligheder først. Der er mange måder at få kapital på. Nogle af disse kan være bedre afhængigt af din situation. Nu kigger vi på forskellige muligheder.

Privat lån til virksomhed

Du kan bruge et privat lån til at finansiere din virksomhed. Dette sker gennem en kommerciel aftale. Denne aftale sikrer at både långiver og låntager kender betingelserne.

Men, husk at nogle kan have svært ved at få et sådant lån. Det gælder især hvis du har en dårlig kreditvurdering.

Lån fra dit personlige netværk

Søg finansiering fra venner og familie. Ofte kan disse lån fås under bedre vilkår end i banken. Vær sikker på at skriftliggøre tilbagebetalingen, så I undgår uvenner.

Være ærlig og skrive alt ned, når du låner fra nære personer. Dette er meget vigtigt.

Iværksætterstøtte fra offentlige institutioner

Offentlige steder tilbyder støtte til iværksættere. Dette kan være pengehjælp, garantier eller tilskud. Find ud af hvad der er til rådighed hos lokale myndigheder. Husk at opfylde deres kriterier.

Crowdfunding

Crowdfunding er en ny måde at skaffe penge på. Via disse platforme kan du præsentere din forretningsidé. Mange mennesker kan investere det beløb de vil, og de får noget tilbage.

Ofte får investorerne produkter eller aktier afhængigt af hvad du tilbyder. Crowdfunding kan også gøre din virksomhed mere synlig og skabe forbindelser med kunder.

Ved at undersøge forskellige finansieringsmuligheder kan du finde den rette. Gør din research, og vælg det der passer bedst til din forretning.

Sådan ansøger du om et banklån

Er du klar til at ansøge om et lån til din virksomhed? Det første skridt er at kigge på, hvad forskellige banker og sparekasser tilbyder. Sammenlign renter, gebyrer, og hvad der ellers følger med lånene.

Trin 1: Undersøg banker og sparekasser

Brug tid på at finde den bedste låneaftale. Leder du efter de laveste renter? Og hvad med bindingsperioderne? Det hele afhænger af, hvad der passer til din virksomhed.

Vær opmærksom på gebyrer, og om lånet er bindende. Sammenlign mindst tre tilbud. Så får du det bedste overblik.

Trin 2: Tag kontakt og ansøg

Har du fundet potentielle långivere? Så er det tid til at tage kontakt. Vær klar og professionel når du taler om din virksomhed og behov.

Sejt du har din forretningsplan klar. Og budgetter og regnskaber også. Ansøg hos flere for at øge chancerne for et godt tilbud.

Tip: Ifølge en rapport fra Dansk Industri i 2018 har danske SMV’er generelt let adgang til lån til vækst. Dog kan virksomheder med under 20 ansatte have sværere ved at opnå lån sammenlignet med større virksomheder.

Trin 3: Forhandling af lånevilkår

Har du fået flere lånetilbud? Super! Nu kan du forsøge at forhandle bedre vilkår. Prøv at få renten og gebyrerne lavere.

Husk at se godt efter låneaftalen. Bankens vilkår skal være klare og forståelige. Vælg altid en godkendt låneudbyder.

Der kan være stor forskel på, hvad og hvor meget man kan låne. Samt hvor lang tid man har til at betale tilbage. Ved at undersøge, ansøge og forhandle kan du finde det bedste lån for din virksomhed.

Kassekredit og lån til erhverv

Kassekredit og erhvervslån er to valg for virksomheder, der vil vokse. En kassekredit giver dig en nem adgang til penge, når du har brug for det. Du betaler renter kun på det, du trækker, hvilket kan spare dig mange penge.

Nogle steder kan man få op til 1.200.000 kr. i kassekredit. Der tilbydes både personlig hjælp og letforståelige digitale løsninger. Kreditbeløbet kan være små 5.000 kr. til store beløb. Virksomheder beholder ofte kassekreditten i lang tid og betaler ikke altid det fulde beløb tilbage straks.

Kassekrediten ses som langvarig gæld i virksomhedens regnskab. Men teknisk set kræves det at notere den under kort gæld.

Erhvervslån er en alternativ finansieringsform. Hos CapitalBox uden sikkerhed kan man låne fra 15.000 kr. til 2.500.000 kr. Løbetiden kan være op til 36 måneder. Rentesatserne er som regel lavere end for kassekreditter.

Med et erhvervslån kan man selv vælge tilbagebetalingsperioden. Pengene kan være tilgængelige hurtigt, som regel inden for en hverdag.

Kassekredit og erhvervslån giver begge fleksibel finansiering, som matcher virksomhedens behov og situation.

Det er vigtigt at tænke over formålet med finansieringen, når du vælger. Kassekreditten er god som buffer eller til lille midler. Erhvervslån bruges ofte til større projekter og faste udgifter.

Husk, at både kassekredit og erhvervslån er gæld. De skal betales tilbage til banken eller udbyderen.

Fordele ved kassekredit til erhverv

At have adgang til finansiering er vigtigt for virksomheder. En kassekredit er et godt valg for iværksættere og ejere. Den giver mulighed for at bruge en forudbestemt mængde penge efter behov. Dette skaber økonomisk frihed og råderum.

Fleksibel finansiering

Oplev fleksibiliteten ved en kassekredit. Virksomheder kan beslutte at bruge den aftalte kredit, når de vil. Det kan være alt fra 5.000 kr. til hundrede tusinde. Så de tilpasser finansieringen til hvad der lige nu er brug for.

De penge der er til rådighed, kan anvendes til mange behov. Dette inkluderer:

• Indkøb af lager og materialer
• Reparation eller udskiftning af udstyr
• Finansiering af markedsføringsinitiativer
• Udjævning af sæsonudsving og perioder med lavere omsætning

Kun renter for det brugte beløb

Du betaler kun renter af den del af kreditrammen, du bruger. Dette gør kassekreditten billigere end traditionelle lån. Ved et lån betaler du renter af hele beløbet, selvom du kun bruger en del af det.

Eksempel: Hvis din konto har 500.000 kr., men du kun bruger 200.000 kr., betaler du kun renter af 200.000 kr. Du sparer penge på den måde.

Rentesatsen for kassekreditter kan dog være højere. Dette skyldes den frihed, den giver, og den deraf større risiko for udbyderen. Derfor skal virksomheder tænke sig om inden valg.

Konklusion

At søge om kassekredit eller erhvervslån kræver grundig forberedelse. Du skal se på lån, der passer til din virksomhed. Det er vigtigt at lave realistiske budgetter. De viser, hvor meget du har brug for og kan betale tilbage. Tænk også på andre måder at få penge på, som privatlån eller crowdfunding.

Når du søger lån, sammenlign tilbud fra flere steder. Tjek lånevilkår som renter og afdragsperiode. Forhandl om vilkårene, hvis du kan. En kassekredit kan være god fordi den er fleksibel.

Vælg en finansiering der passer til din virksomheds behov. Den skal støtte virksomhedens vækst. Det er vigtigt, at valget ikke skader din virksomheds økonomi. Få hjælp fra eksperter, når du tager din beslutning.